วัยเกษียณ เป็นเรื่องที่พวกเราต้องเจอ การเตรียมเงินสำหรับวัยเกษียณเป็นเรื่องสำคัญ เพื่อให้คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสบายโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน โดยทั่วไป การคำนวณเงินที่ต้องเตรียมไว้สำหรับการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ค่าใช้จ่ายประจำวัน หนี้สิน การออม และการลงทุน
วัยเกษียณ
1. วัยเกษียณ ต้องเตรียมเงินไว้ใช้วัยเกษียณ มีค่าใช้จ่ายประจำปี
- ค่าใช้จ่ายพื้นฐาน: เช่น ค่าอาหาร ค่าที่พัก ค่าสาธารณูปโภค ค่ารักษาพยาบาล
- ค่าใช้จ่ายเสริม: เช่น ท่องเที่ยว งานอดิเรก ของขวัญ
- ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน: เช่น ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน
สมมติว่าคุณต้องการใช้เงิน 20,000 บาทต่อเดือน หรือ 240,000 บาทต่อปี
2. วัยเกษียณ คำนวณเงินที่ต้องเตรียมไว้
- ระยะเวลา: 20 ปี
- อัตราเงินเฟ้อ: ประมาณ 3% ต่อปี
- อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน: ประมาณ 5% ต่อปี
ใช้สูตรคำนวณเงินที่ต้องเตรียมไว้สำหรับการเกษียณอายุ:
เงินที่ต้องเตรียม=ค่าใช้จ่ายประจำปี×(1−(1+อัตราเงินเฟ้อ)n)อัตราผลตอบแทน−อัตราเงินเฟ้อเงินที่ต้องเตรียม=อัตราผลตอบแทน−อัตราเงินเฟ้อค่าใช้จ่ายประจำปี×(1−(1+อัตราเงินเฟ้อ)n)
โดยที่:
- nn คือ จำนวนปีที่คุณต้องการใช้เงิน (20 ปี)
- อัตราเงินเฟ้อ 3% หรือ 0.03
- อัตราผลตอบแทน 5% หรือ 0.05
เงินที่ต้องเตรียม=240,000×(1−(1+0.03)20)0.05−0.03เงินที่ต้องเตรียม=0.05−0.03240,000×(1−(1+0.03)20)
เงินที่ต้องเตรียม=240,000×(1−1.806)0.02เงินที่ต้องเตรียม=0.02240,000×(1−1.806)
เงินที่ต้องเตรียม=240,000×(−0.806)0.02เงินที่ต้องเตรียม=0.02240,000×(−0.806)
เงินที่ต้องเตรียม=−193,4400.02เงินที่ต้องเตรียม=0.02−193,440
เงินที่ต้องเตรียม=9,672,000 บาทเงินที่ต้องเตรียม=9,672,000 บาท
3. ปรับปรุงตามสถานการณ์ส่วนตัว
- หนี้สิน: หากคุณมีหนี้สิน เช่น หนี้บ้าน หนี้รถ ควรคำนวณเพิ่มเติม
- การออมและการลงทุน: หากคุณมีการออมและการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง อาจลดจำนวนเงินที่ต้องเตรียมได้
- ประกันสุขภาพ: หากคุณมีประกันสุขภาพที่ครอบคลุม อาจลดค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพได้
4. คำแนะนำเพิ่มเติม
- เริ่มออมเร็ว: ยิ่งเริ่มออมเร็ว ยิ่งมีเวลาให้เงินงอกเงย
- กระจายการลงทุน: ลงทุนในหลายรูปแบบเพื่อลดความเสี่ยง
- ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: หากไม่แน่ใจ ควรปรึกษาที่ปรึกษาการเงินเพื่อวางแผนการเกษียณที่เหมาะสม
การเตรียมเงินสำหรับวันเกษียณเป็นกระบวนการที่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ และควรปรับปรุงแผนการเงินของคุณเป็นประจำเพื่อให้สอดคล้องกับสถานการณ์การเงินและเป้าหมายชีวิตของคุณ
ช่วงเวลาของการทำงาน ผ่านไปเร็วมาก เผลอแป๊บเดียวอีกไม่กี่ปีก็ถึงวันที่ต้องหยุดทำงาน แต่เรื่องที่ไม่หยุดไปกับการทำงาน ก็คือรายจ่ายที่ยังคงอยู่เคียงข้างตัวเราไปตลอดชีวิต
เคยคำนวณค่าใช้จ่ายที่เราจำเป็นต้องใช้ตลอดสิ้นอายุขัยหรือไม่
ก่อนอื่นเราต้องมาดูว่า ค่าเฉลี่ยของคนไทย อายุขัยเฉลี่ยเท่าไร
คำตอบที่เราได้ยินมาก็คือ ให้ดูคุณพ่อ คุณแม่ คุณปู่ ย่า ตา ยาย ของเราว่ามีอายุยืนยาวประมาณเท่าไร แต่สมัยนี้อายุขัยของคนเรามีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น เพราะวิวัฒนาการทางการแพทย์ คนส่วนมากดูแลสุขภาพของตนเองดีขึ้น มีอาหารเสริม และมีความรู้ที่ส่งเสริมให้คนทั่วไปมีความเข้าใจ พร้อมที่จะดูแลตนเองจนอายุขัยเฉลี่ย ผู้ชาย 80 ปี ผู้หญิง 85 ปี
ความน่าเป็นห่วงของผู้คนสมัยนี้ ก็คือค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ เดิมเราใช้ชีวิตปกติ แต่ละเดือนค่าใช้จ่ายประมาณ 20,000 บาทต่อคน ถ้าวันนี้เรามีอายุ 40 ปี เมื่อมองไปข้างหน้าอีก 20 ปี เงิน 20,000 บาทในวันนี้ พอใช้จ่ายหรือไม่
ก็ต้องมองย้อนกลับไปในอดีต เคยทานก๋วยเตี๋ยวในสมัยเด็ก ชามละเท่าไร ถ้าสมัยนั้น ก๋วยเตี๋ยวชามละ 10 บาท แปลว่าเงิน 100 บาทซื้อก๋วยเตี๋ยวได้มากถึง 10 ชาม แต่ในวันนี้ เงิน 100 บาท ซื้อก๋วยเตี๋ยวได้ 2 ชาม แปลว่า อำนาจการซื้อลดลงไปมากกว่าเดิมหลายเท่าตัว นี่คืออัตราเงินเฟ้อที่พวกเราต้องคำนึงถึง
ถ้าเช่นนั้น เงินที่เราต้องใช้อีก 20 ปี เดือนละ 20,000 บาท หรือปีละ 240,000 บาท อาจไม่พอที่จะต้องใช้แน่ๆ ถ้าอัตราเงินเฟ้อในประเทศไทย เติบโตปีละประมาณ 3%
ลองคิดตัวเลขแบบสบายๆกันก่อน ปีละ 240,000 บาท สิบปี ก็ 2,400,000 บาท หากต้องเตรียมเงินไว้ใช้ปีละ 240,000 บาท ต้องใช้เงินเท่ากับ 4,800,000 บาท
หากคิดอัตราเงินเฟ้อ 3% เงินที่ควรเตรียมไว้ 4,800,000 บาทน่าจะไม่พอ เพราะตัวเลข 4,800,000 บาท จะกลายเป็น 6,642,357 บาท
คุณรู้หรือไม่ ? 1 ใน 4 ของประชากรไทยในปี 2573 คือผู้สูงอายุ
สัดส่วนประชากรอายุ 60 ปีขึ้นไป ต่อประชากร 100 คน ของประเทศไทย พ.ศ.2533 – 2573
| ปี 2533 | ปี 2543 | ปี 2553 | ปี 2563 | ปี 2573 |
| 7.36% | 9.38% | 11.89% | 17.51% | 25.12% |
ตารางประมาณจำนวนเงินที่ต้องใช้ในวัยเกษียณ
| ค่าใช้จ่ายต่อเดือน | ปีที่มีชีวิต 10 ปี | ปีที่มีชีวิต 15 ปี | ปีที่มีชีวิต 20 ปี | ปีที่มีชีวิต 25 ปี |
| 10,000 บาท | 1.4 ล้านบาท | 2.4 ล้านบาท | 3.6 ล้านบาท | 5 ล้านบาท |
| 20,000 บาท | 2.8 ล้านบาท | 4.8 ล้านบาท | 7.1 ล้านบาท | 10 ล้านบาท |
| 30,000 บาท | 4.3 ล้านบาท | 7.2 ล้านบาท | 10.7 ล้านบาท | 15 ล้านบาท |
| 40,000 บาท | 5.8 ล้านบาท | 9.6 ล้านบาท | 14.3 ล้านบาท | 20 ล้านบาท |
| 50,000 บาท | 7.2 ล้านบาท | 12 ล้านบาท | 17.9 ล้านบาท | 25 ล้านบาท |
ชีวิตของเรา ควรวางแผนป้องกัน รายรับในอนาคตกันดีกว่าไหมครับ