ทำไม เราต้องวางแผนการเงิน ด้วยการลงทุน
ทุกวันนี้ เราทำงานเพื่อสร้างรายได้ เพื่อนำมาเป็นรายจ่ายที่จำเป็นสำหรับตัวเราและครอบครัว การวางแผนการเงินขั้นพื้นฐาน คือการแบ่งเงินออกมาเป็น 3 ส่วน ส่วนแรกนำมาเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ส่วนที่สอง นำมาเก็บออม สำรองเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ซึ่งควรมีเงินสภาพคล่องที่พอใช้จ่ายได้ อย่างน้อย 2 สัปดาห์ พร้อมสำรองเงินไม่น้อยกว่า 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายของครอบครัว ส่วนที่สามควรนำเงินไปลงทุน เพื่อสร้างผลตอบแทนให้ชนะอัตราเงินเฟ้อ
เป้าหมายการลงทุน ที่ชัดเจน ย่อมเกิดผลลัพธ์ที่ดี ตัวอย่างเช่น ชายอายุ 30 ปี ต้องการมีเงินในวันเกษียณอายุ 5,000,000 บาท ปัจจุบันมีรายได้ 20,000 บาทต่อเดือน มีค่าใช้จ่าย 18,000 บาท เก็บเงินออมได้เดือนละ 2,000 บาท หากชายผู้นี้ไม่มีความรู้ด้านการเงิน จะใช้เวลาเท่าไหร่ จึงจะบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ต้องการ
เป้าหมาย 5,000,000/2,000 = 2,500 เดือน หรือเท่ากับ 208 ปี คำตอบคือเป็นไปไม่ได้
เศรษฐีเงินล้านอัตโนมัติ มีระบบง่ายๆ ที่ทุกคนทำได้
สร้างโอกาสรับผลตอบแทนมากกว่าการฝากเงิน
ย้ายเงินออม มาไว้ในกองทุนรวมคุณภาพได้ง่ายๆ กับ Fund Builders Plan
Fund Builders Plan คือ โปรแกรมลงทุนในกองทุนรวมแบบรายเดือน โดยการทยอยลงทุนอย่างมีวินัยทุกเดือน โดยใช้เงินลงทุนจำนวนเท่าๆ กันทุกเดือน ด้วยเงินลงทุนขั้นต่ำเพียงเดือนละ 1,000 บาท โดยวิธีหักบัญชีเงินฝากธนาคารอัตโนมัติ
- เป็นการลงทุนแบบเฉลี่ยต้นทุน (Dollar Cost Averaging)
- ช่วยสร้างวินัยการลงทุนด้วยการลงทุนทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ
- เลือกกองทุนที่ต้องการลงทุน โดยเลือกจากรายชื่อกองทุนแนะนำโดยนักวิเคราะห์กองทุน ซึ่งมีการทบทวนทุก 3 เดือน
- สามารถเลือกลงทุนแบบกองเดียว หรือจัดสำรับการลงทุนแบบ Asset Allocation เพื่อผลตอบแทนที่น่าพอใจภายใต้ความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้
- มีกองทุนรวมให้เลือกลงทุนมากมาย หลายประเภทจากทุกบลจ.
- ลงทุนอย่างสะดวก ด้วยการสมัครเพียงครั้งเดียว และหักเงินลงทุนจากบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ
การตัดสินใจ ลงทุนแบบต่อเนื่อง เป็นระบบผ่าน Fund Builder Plan นั้น จะทำให้ทุกท่านเป็นเศรษฐีเงินล้านได้เร็วขึ้น โปรดสละเวลาดูคลิป ตอนที่ 5 พลังดอกเบี้ยทบต้น ทุกท่านจะเข้าใจระบบการลงทุนต่อเนื่อง จะมีผลลัพธ์ที่ดีอย่างไร ?
ตอนที่ 5 พลังดอกเบี้ยทบต้น ???? มีคนกล่าวว่า พลังใดใดในโลกนี้ ยังสู้พลังดอกเบี้ยทบต้นไม่ได้ ?
ยิ่งใหญ่แค่ไหน ลองศึกษาดูจากแนวทางคลิปนี้ “ใครรู้ นำไปใช้ ย่อมได้รับประโยชน์
…ใครไม่รู้ จะกลายเป็นผู้เสียโอกาส เพราะถูกผู้รู้นำมาเป็นเครื่องมือ ดูดเงินจากเราไป”
วางแผนการเงิน ด้วย กองทุนรวม หลายคนอาจจะสงสัยว่า ทำไมต้องเป็นกองทุนรวม
กองทุนรวม (Mutual Fund) คือ การรวบรวมเงินของนักลงทุน นำมาลงทุนตามนโยบายที่กองทุนรวมนั้นๆ กำหนดไว้ โดยมี “ผู้จัดการกองทุน” ที่เป็นมืออาชีพช่วยบริหารจัดการเงินของกองทุน กองทุนรวมมีจุดเด่นตรงที่มีเงินน้อยก็ลงทุนได้ แถมยังมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย ทั้งกองที่ลงทุนในตราสารหนี้ หุ้นในประเทศ หุ้นต่างประเทศ รวมไปถึงอสังหาริมทรัพย์ ทองคำ และสินทรัพย์อื่นๆ
กองทุนรวม คือ การนำหุ้นตั้งแต่ 2 ตัว 3 ตัว หรือมากกว่าตามที่ผู้จัดการกองทุนคัดสรรนำมารวมไว้ในกองทุนรวมนั้นๆ เพื่อวัตถุประสงค์ของการลงทุนที่กำหนดไว้ พูดกันง่ายๆ ก็คือ สร้างผลตอบแทนให้เกิดขึ้นมา พร้อมคาดหวังว่า ผลตอบแทนที่ผู้ถือหน่วยลงทุนได้รับ จะต้องดีกว่าการเก็บเงินไว้กับตนเอง หรือฝากธนาคารในบัญชีออมทรัพย์ ที่ดอกเบี้ยน้อยมาก
เดี๋ยวนี้การเปิดบัญชีลงทุนในกองทุนรวม ผ่านระบบออนไลน์ มีให้บริการมากมายนับไม่ถ้วน แต่การเปิดบัญชีเช่นนั้น เหมาะสำหรับคนที่มีความรู้ ความเข้าใจในระบบการลงทุน คิด ตัดสินใจ ในตนเอง พร้อมที่จะลงทุนอย่างมีความเข้าใจในกลไกตลาด แต่สำหรับคนที่มีความรู้น้อย หรือขาดประสบการณ์ มีความจำเป็นที่จะต้องพึ่ง ที่ปรึกษาทางการเงิน จะช่วยท่านได้
มีประโยคดีๆกล่าวไว้ว่า “ออมก่อน รวยกว่า” เชื่อได้ว่า น่าจะเป็นเรื่องที่ฟังแล้ว ควรเป็นไปได้ เพราะคนที่ตัดสินใจที่จะลงมือทำ คือการเริ่มต้นลงทุน ย่อมมีโอกาสเห็นเงินของตนเองเติบโตก่อน คนที่ยังไตร่ตรอง แต่ไม่กล้าลงมือทำ
บางทีเรื่องง่าย ๆ ถ้าเรารู้ ก็เกิดการตัดสินใจได้ทันที เมื่อมีการตัดสินใจลงทุนบางอย่าง เห็นผลลัพธ์ปลายทาง ทำให้มีกำลังใจที่จะลงทุน กฎ 72 ทำให้คนที่รู้ คำนวณวันข้างหน้าได้แบบคร่าวๆ แม้ไม่เป๊ะ แต่ก็มีแนวทางให้ได้คิด
สร้างพอร์ตเงินล้าน มาจากแนวคิด พลังดอกเบี้ยทบต้น เมื่อได้มีการลงทุน รับผลตอบแทนแบบทบทวี เงินต้นที่ลงทุนไว้ตั้งแต่เริ่ม มีผลตอบแทนทุกปี นำผลตอบแทนที่ได้สมทบเข้าไปในรวมกับเงินต้นเดิม จะทำให้เกิดผลตอบแทนที่สูงขึ้น เงินที่มีจะงอกงาม ยิ่งนานยิ่งดี
สำหรับผู้มีรายได้สูงๆ ทุกปีจะต้องยื่นแบบ เสียภาษีปีละมากๆ หากมีแนวคิดที่จะประหยัดภาษี ด้วยกองทุน RMF ประหยัดภาษี ทุกปี มีโอกาสได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้น แถมปลอดภาษีอีกด้วย แต่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ ปัจจุบันกองทุนรวมที่นำมาประหยัดภาษี เลือกลงทุนในประเทศไทย หรือ ต่างประเทศได้มากมาย หลากหลาย ผลิตภัณฑ์ ในโอกาสหน้าจะนำมาแนะนำเพิ่มเติม
วันเกษียณ เราควรเตรียมการ อย่างไรดี
ช่วงเวลาของการทำงาน ผ่านไปเร็วมาก เผลอแป๊บเดียวอีกไม่กี่ปีก็ถึงวันที่ต้องหยุดทำงาน แต่เรื่องที่ไม่หยุดไปกับการทำงาน ก็คือรายจ่ายที่ยังคงอยู่เคียงข้างตัวเราไปตลอดชีวิต
เคยคำนวณค่าใช้จ่ายที่เราจำเป็นต้องใช้ตลอดสิ้นอายุขัยหรือไม่
ก่อนอื่นเราต้องมาดูว่า ค่าเฉลี่ยของคนไทย อายุขัยเฉลี่ยเท่าไร
คำตอบที่เราได้ยินมาก็คือ ให้ดูคุณพ่อ คุณแม่ คุณปู่ ย่า ตา ยาย ของเราว่ามีอายุยืนยาวประมาณเท่าไร แต่สมัยนี้อายุขัยของคนเรามีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น เพราะวิวัฒนาการทางการแพทย์ คนส่วนมากดูแลสุขภาพของตนเองดีขึ้น มีอาหารเสริม และมีความรู้ที่ส่งเสริมให้คนทั่วไปมีความเข้าใจ พร้อมที่จะดูแลตนเองจนอายุขัยเฉลี่ย ผู้ชาย 80 ปี ผู้หญิง 85 ปี
ความน่าเป็นห่วงของผู้คนสมัยนี้ ก็คือค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ เดิมเราใช้ชีวิตปกติ แต่ละเดือนค่าใช้จ่ายประมาณ 20,000 บาทต่อคน ถ้าวันนี้เรามีอายุ 40 ปี เมื่อมองไปข้างหน้าอีก 20 ปี เงิน 20,000 บาทในวันนี้ พอใช้จ่ายหรือไม่
ก็ต้องมองย้อนกลับไปในอดีต เคยทานก๋วยเตี๋ยวในสมัยเด็ก ชามละเท่าไร ถ้าสมัยนั้น ก๋วยเตี๋ยวชามละ 10 บาท แปลว่าเงิน 100 บาทซื้อก๋วยเตี๋ยวได้มากถึง 10 ชาม แต่ในวันนี้ เงิน 100 บาท ซื้อก๋วยเตี๋ยวได้ 2 ชาม แปลว่า อำนาจการซื้อลดลงไปมากกว่าเดิมหลายเท่าตัว นี่คืออัตราเงินเฟ้อที่พวกเราต้องคำนึงถึง
ถ้าเช่นนั้น เงินที่เราต้องใช้อีก 20 ปี เดือนละ 20,000 บาท หรือปีละ 240,000 บาท อาจไม่พอที่จะต้องใช้แน่ๆ ถ้าอัตราเงินเฟ้อในประเทศไทย เติบโตปีละประมาณ 3%
ลองคิดตัวเลขแบบสบายๆกันก่อน ปีละ 240,000 บาท สิบปี ก็ 2,400,000 บาท หากต้องเตรียมเงินไว้ใช้ปีละ 240,000 บาท ต้องใช้เงินเท่ากับ 4,800,000 บาท
หากคิดอัตราเงินเฟ้อ 3% เงินที่ควรเตรียมไว้ 4,800,000 บาทน่าจะไม่พอ เพราะตัวเลข 4,800,000 บาท จะกลายเป็น 6,642,357 บาท
ชีวิตของเรา ควรวางแผนป้องกัน รายรับในอนาคตกันดีกว่าไหมครับ
สนใจเปิดบัญชีลงทุน กองทุนรวม หุ้น RMF โปรดแจ้งข้อมูลของท่านเพื่อติดต่อกลับ
กองทุนรวมเพื่อการออม SSF และ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ RMF
กองทุนรวมเพื่อการออม SSF
SSF ย่อมาจากคำว่า “Super Savings Fund” เป็นกองทุนน้องใหม่ที่เพิ่งเริ่มใช้เมื่อต้นปี 2563 ซึ่งเน้นการออมระยะยาวและเป็นตัวช่วยในการลดหย่อนภาษีที่มาแทนกองทุนรวมหุ้นระยะยาวหรือ LTF ที่หมดอายุไปเมื่อปี 2562
กองทุน SSF มีข้อกำหนดและหลักเกณฑ์ ดังนี้
- ลงทุนในสินทรัพย์อะไรก็ได้ ทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนทองคำ กองทุนอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ
- ซื้อหน่วยลงทุนเพื่อใช้ลดหย่อนภาษีสูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษีแต่ไม่เกิน 200,000 บาทและเมื่อรวมกับค่าลดหย่อนการออมเพื่อเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- ถือหน่วยลงทุนไม่ต่ำกว่า 10 ปี นับจากวันที่ซื้อ
- ไม่มีขั้นต่ำในการซื้อและไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี
- นำค่าซื้อมาหักลดหย่อนภาษีได้ในปี 2563 – 2567
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ RMF
สำหรับกองทุน RMF หลายคนน่าจะคุ้นเคยดีอยู่แล้ว โดย RMF ย่อมาจากคำว่า “Retirement Mutual Fund” เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการออมเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณอายุ ลักษณะจะคล้ายกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัทเอกชน และกองทุนบำเหน็จบำนาญของข้าราชการ โดยเมื่อต้นปี 2563 ที่ผ่านมา ก็มีการปรับปรุงหลักเกณฑ์ใหม่ เพื่อให้นักลงทุนได้รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีมากขึ้น
ปัจจุบันกองทุน RMF มีหลักเกณฑ์ ดังนี้
- ลงทุนในสินทรัพย์อะไรก็ได้ ทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนทองคำ กองทุนอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ
- ซื้อหน่วยลงทุนเพื่อใช้ลดหย่อนภาษีสูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- ถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรก และขายได้ตอนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
- ไม่มีขั้นต่ำในการซื้อ แต่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี (หรืออย่างน้อยซื้อปีเว้นปี)
- ใช้สิทธิตามเกณฑ์ใหม่ได้ในปีที่ลงทุน เริ่มปี 2563 เป็นต้นไป
Cr.ข้อมูลภาพจากเว็บไซด์ https://www.setinvestnow.com/th/mutualfund/ssf-rmf-tax-saving-investments
เปิดบัญชีกับ บล.ฟิลลิปลงทะเบียนใช้งานต้องทำอย่างไร
เปิดบัญชีกับ บล.ฟิลลิปลงทะเบียนใช้งานต้องทำอย่างไร
ความฝันของมนุษย์ทุกคน ปรารถนาที่จะมีเงินล้านด้วยกัน บางคนอยากมี 100 ล้าน 1,000 ล้าน ไม่มีที่สิ้นสุด แต่บุคคลทั่วๆไปที่มีรายได้แบบหาเช้ากินค่ำ ฝันแรกที่เขาคิด ก็คือมีเงินสักล้าน ก็มีความสุขแล้ว
ทำอย่างไร เราจะมีเงินล้านแรกให้ได้ มาลองหาวิธีกันดูดีไหม ?
ตอนที่ 1 มีเงิน อยากลงทุน ทำอย่างไรดี ?✅ ถ้าเรารู้ว่า มันง่ายแบบนี้
? ถ้าเรารู้ว่า ไม่ต้องเสียภาษี แถมมีสภาพคล่องไม่นานเกินรอ
✈️ ถ้าเรารู้ว่า แค่เปิดบัญชี เราก็เปิดประตูสู่โลกกว้าง สู่การลงทุน?
ตอนที่ 3 วันเกษียณ ใช้เงินเท่าไหร่ เตรียมไว้หรือยัง ? ? ??♂️ คนอายุยืนขึ้น เพราะใส่ใจดูแลสุขภาพมากกว่าในอดีต
? มียาดี อาหารเสริมบำรุงร่างกาย
? ปัญหาในวันเกษียณ คือค่าใช้จ่ายรายเดือน? ถ้ามีอายุยืนนาน เตรียมเงินไว้เพียงพอหรือยัง
ถ้ายังไม่ได้คิดเรื่องนี้ ควรเริ่มต้นเมื่อไหร่ และทำอย่างไร ?