ตัวแทนประกันชีวิต หรือที่ปรึกษาการวางแผนการประกันชีวิต มีหน้าที่ ที่ลูกค้าควรทราบ
เพื่อสร้างความเชื่อมั่นและความเข้าใจที่ถูกต้อง ลูกค้าควรรู้ว่าตัวแทนประกันชีวิตมีบทบาทอย่างไรในการให้บริการ ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็น 4 ด้านหลัก ดังนี้
1. ตัวแทนประกันชีวิต ให้คำปรึกษาและวางแผนประกันชีวิต (Consultant)
✅ วิเคราะห์ความต้องการลูกค้า – สำรวจรายได้ หนี้สิน เป้าหมายชีวิต และความเสี่ยงที่ลูกค้าเผชิญ
✅ ออกแบบแผนประกันที่เหมาะสม – เลือกแบบประกันและความคุ้มครองให้สอดคล้องกับงบประมาณและวัตถุประสงค์
✅ เปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสีย ของแต่ละแผนอย่างตรงไปตรงมา
ตัวอย่างประโยค:
“ผม/ดิฉันจะช่วยวิเคราะห์ว่าแผนประกันแบบไหนตอบโจทย์คุณที่สุด และอธิบายให้เข้าใจก่อนตัดสินใจค่ะ”
2. ให้บริการหลังการขาย (After-Sales Service)
✅ ช่วยดำเนินการเรื่องเอกสาร – ทั้งการสมัครใหม่ การเปลี่ยนแปลงกรมธรรม์ หรือการเคลม
✅ แจ้งเตือนการชำระเบี้ยประกัน – เพื่อป้องกันกรมธรรม์ขาดอายุ
✅ อัปเดตข้อมูลผลิตภัณฑ์ใหม่ – หากมีแผนประกันที่เหมาะกับลูกค้ามากขึ้น
ตัวอย่างประโยค:
“หลังจากทำประกันแล้ว คุณสามารถติดต่อผม/ดิฉันได้ตลอดหากมีคำถามหรือต้องการปรับเปลี่ยนแผนประกันค่ะ”
3. ช่วยเหลือเมื่อเกิดเหตุการณ์เคลม (Claims Assistance)
✅ ประสานงานกับบริษัทประกัน – เมื่อลูกค้าต้องยื่นเคลม เช่น กรณีเสียชีวิต เจ็บป่วย หรืออุบัติเหตุ
✅ อธิบายขั้นตอนและเอกสารที่ต้องเตรียม – เพื่อให้กระบวนการเคลมเป็นไปอย่างรวดเร็ว
✅ ติดตามผลจนกว่าลูกค้าจะได้รับเงิน
ตัวอย่างประโยค:
“หากเกิดเหตุการณ์ที่ต้องเคลม ผม/ดิฉันจะช่วยดูแลทุกขั้นตอนให้คุณไม่ต้องกังวลค่ะ”
4. เป็นที่ปรึกษาด้านการเงินระยะยาว (Financial Advisor)
✅ ทบทวนแผนประกันเป็นระยะ – เมื่อลูกค้ามีการเปลี่ยนแปลงชีวิต เช่น แต่งงาน มีลูก เปลี่ยนงาน
✅ แนะนำแผนประกันเพิ่มเติม หากจำเป็น เช่น ประกันสุขภาพเสริมเมื่ออายุมากขึ้น
✅ ช่วยวางแผนภาษีและการออม – ใช้ประโยชน์จากประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี
ตัวอย่างประโยค:
“ทุกปีผม/ดิฉันจะติดต่อคุณเพื่อทบทวนแผนประกันว่าเพียงพอหรือไม่ เพราะชีวิตคนเรามีการเปลี่ยนแปลงเสมอนะคะ”
สิ่งที่ตัวแทนประกันชีวิต “ไม่สามารถทำได้” (เพื่อสร้างความเข้าใจที่ถูกต้อง)
❌ รับประกันผลการอนุมัติ – บริษัทประกันเป็นผู้พิจารณาอนุมัติกรมธรรม์
❌ ให้ข้อมูลที่คลุมเครือหรือไม่ตรงจริง – เช่น การันตีผลตอบแทนที่ไม่ได้ระบุในกรมธรรม์
❌ ตัดสินใจแทนลูกค้า – ตัวแทนเป็นเพียงผู้แนะนำ แต่ลูกค้าต้องตัดสินใจเอง
วิธีสื่อสารให้ลูกค้าเห็นคุณค่าของตัวแทน
? เน้นการบริการแบบครบวงจร:
“ผม/ดิฉันไม่ได้แค่ขายประกัน แต่จะดูแลคุณตั้งแต่เริ่มจนถึงวันที่เคลม ถ้ามีปัญหาสามารถโทรมาปรึกษาได้ตลอด”
? ย้ำเรื่องความต่อเนื่อง:
“แม้คุณจะซื้อประกันไปแล้ว ผม/ดิฉันยังคงติดตามและอัปเดตแผนประกันให้เหมาะกับชีวิตคุณเรื่อยๆ ค่ะ”
สรุป
การสื่อสารหน้าที่ของตัวแทนประกันชีวิตให้ลูกค้ารับทราบ จะช่วยสร้างความไว้วางใจและลดความกังวล โดยเฉพาะในเรื่องการบริการหลังการขายและการเคลม ซึ่งเป็นจุดต่างสำคัญระหว่างการซื้อประกันกับตัวแทนและซื้อแบบออนไลน์โดยไม่มีผู้ดูแล!
หากลูกค้าเข้าใจบทบาทของตัวแทนอย่างชัดเจน เขาจะรู้สึกมั่นใจและมองว่าคุณเป็น “ที่ปรึกษาด้านการประกันชีวิต” ไม่ใช่แค่พนักงานขาย ?
ตัวแทนประกันชีวิต ทีมเอไอเอแผ่นดินทอง พร้อมให้บริการกับทุกท่าน โปรดแตะที่รูปตัวแทน
สร้างตัวแทนประกันชีวิตให้เติบโตสู่ระดับ MDRT ด้วยความเป็นมืออาชีพ
การเป็นตัวแทนประกันชีวิตระดับ MDRT (Million Dollar Round Table) ไม่เพียงวัดจากยอดขาย แต่ต้องมี “คุณภาพการบริการ” ที่โดดเด่น เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือและประโยชน์สูงสุดให้ลูกค้า โดยมีแนวทางดังนี้:
1. วางรากฐานความเป็นมืออาชีพ (Professionalism)
(1) ความรู้ความเชี่ยวชาญ
- ศึกษาหลักสูตรวิชาชีพ เช่น LOMA, CFP, หรือหลักสูตรของบริษัทประกันชีวิต
- อัปเดตผลิตภัณฑ์และกฎหมายประกันภัย เป็นประจำ
- เข้าใจความต้องการลูกค้าเชิงลึก โดยใช้เครื่องมือเช่น Financial Needs Analysis (FNA)
(2) จรรยาบรรณและความโปร่งใส
- ไม่หลอกลวงหรือบิดเบือนข้อมูล เช่น การันตีผลตอบแทนที่ไม่แน่นอน
- เปิดเผยข้อจำกัดของแบบประกัน เช่น เงื่อนไขการเคลม
- ยึดหลัก “ลูกค้ามาก่อน ยอดขายตามมา”
ตัวอย่างการสื่อสาร:
“ผม/ดิฉันจะอธิบายทั้งจุดแข็งและข้อจำกัดของแผนประกันนี้ เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจค่ะ”
2. พัฒนาทักษะสู่การเป็นที่ปรึกษาการเงิน (Financial Advisor)
(1) เน้นการวางแผนการเงินแบบองค์รวม
- ไม่ขายแค่ประกัน แต่ช่วยลูกค้าวางแผน:
- การออม (เช่น ประกันสะสมทรัพย์)
- การคุ้มครองความเสี่ยง (ประกันชีวิต/สุขภาพ)
- การลดหย่อนภาษี
(2) ใช้เครื่องมือช่วยวิเคราะห์
- แบบประเมินความเสี่ยง (Risk Profile) เพื่อเลือกแผนประกันที่เหมาะ
- ตัวอย่างกรณีศึกษา เช่น การคำนวณเงินชดเชยหากเสียชีวิตก่อนวัย
ตัวอย่างประโยค:
“จากข้อมูลที่คุณให้มา แผนประกันนี้จะช่วยเติมเต็มช่องว่างทางการเงินของคุณ 3 ด้าน คือ…”
3. เทคนิคสร้างความสัมพันธ์ระยะยาว (Long-term Relationship)
(1) บริการหลังการขายระดับพรีเมียม
- ติดตามผลทุก 6-12 เดือน เพื่อปรับแผนประกันให้สอดคล้องกับชีวิตลูกค้า
- ส่งของขวัญหรือข้อความแสดงความห่วงใย ในวันสำคัญ
(2) เป็นผู้แก้ปัญหา ไม่ใช่แค่ผู้ขาย
- หากลูกค้าเจอปัญหาการเคลม ต้องช่วยเหลือเต็มที่
- ให้คำแนะนำแม้ไม่เกี่ยวข้องกับประกัน เช่น แนะนำนักบัญชีหรือที่ปรึกษาการเงิน
ตัวอย่างการบริการ:
“ผม/ดิฉันมีเครือข่ายผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี หากคุณมีคำถามสามารถปรึกษาได้ฟรีค่ะ”
4. กลยุทธ์ทำยอดขายสู่ MDRT
(1) ตั้งเป้าหมายแบบ SMART
- Specific: กำหนดจำนวนกรมธรรม์/ยอดเบี้ยประกันต่อปี
- Measurable: ติดตามผลรายเดือน
- Achievable: แตกเป้าหมายเป็นลูกค้ากลุ่มเล็กๆ เช่น กลุ่มพ่อแม่ลูกอ่อน
- Relevant: เลือกกลุ่มลูกค้าที่มี Pain Point ชัดเจน
- Time-bound: กำหนดไทม์ไลน์
(2) ขยายเครือข่ายด้วยระบบ Referral
- สร้างความประทับใจให้ลูกค้าเดิม เพื่อให้พวกเขาแนะนำต่อ
- ให้ Incentive แก่ลูกค้าที่แนะนำ เช่น ของสมนาคุณเล็กๆ
(3) ใช้ดิจิทัลมาร์เก็ตติ้ง
- สร้างคอนเทนต์ให้ความรู้ ใน Facebook, Line OA
- รีวิวความสำเร็จการเคลม (โดยไม่เปิดเผยข้อมูลลูกค้า)
5. ตัวอย่างแนวทางการทำงานสู่ MDRT
Case Study: ตัวแทน MDRT ทั่วไปทำอย่างไร?
| แนวทาง | รายละเอียด |
|---|---|
| Focus ที่คุณภาพมากกว่าปริมาณ | เลือกทำธุรกิจกับลูกค้า 50-100 ราย/ปี ที่มีโอกาสซื้อแบบคุ้มครองสูง แทนขายแบบกระจาย |
| สร้างระบบทำงานซ้ำได้ | มีสคริปต์อธิบายผลิตภัณฑ์ ชุดเอกสารมาตรฐาน และทีมสนับสนุน |
| พัฒนาตัวเองต่อเนื่อง | ลงทุนเรียนหลักสูตรด้านการเงินและจิตวิทยาการขาย |
6. สรุป: คุณสมบัติตัวแทน MDRT vs ตัวแทนทั่วไป
| ตัวแทน MDRT | ตัวแทนทั่วไป |
|---|---|
| เป็นที่ปรึกษาการเงิน (Financial Advisor) | เป็นแค่พนักงานขาย (Sales Agent) |
| เน้นความสัมพันธ์ระยะยาว | เน้นขายแล้วจบ |
| มีระบบทำงานชัดเจน | ทำงานแบบตามโอกาส |
| อัปเดตความรู้สม่ำเสมอ | ใช้ความรู้เดิมๆ |
คำแนะนำสุดท้าย
การเป็น MDRT ไม่ได้ยาก หากมุ่งเน้น “การแก้ปัญหาให้ลูกค้า” มากกว่าการขายของ
ลองเริ่มต้นจาก:
- เลือกกลุ่มลูกค้าเป้าหมายให้ชัด (เช่น วัยทำงาน 30-45 ปี)
- สร้างระบบบริการหลังการขาย ให้ลูกค้ารู้สึกว่ามีคนคอยดูแล
- พัฒนาตัวเองอย่างต่อเนื่อง ทั้งความรู้ประกันและทักษะการสื่อสาร
“ความสำเร็จของตัวแทนประกันชีวิต วัดจากจำนวนชีวิตที่คุณช่วยปกป้อง ไม่ใช่แค่ยอดขาย”
หากทำได้ตามนี้ คุณจะก้าวสู่การเป็น ตัวแทนระดับ MDRT ที่ลูกค้าเชื่อมั่นและเคารพ
สมัครตัวแทน เป็นที่ปรึกษาการเงิน ขายประกันชีวิต
FA Prime แผนรับรองรายได้ สำหรับตัวแทนที่มี ใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน IC License
FA Standard แผนรับรองรายได้ สำหรับตัวแทนที่มีประสบการณ์ทำงานมา 2 ปี
งานที่ช่วยเหลือทุกๆคน ช่วยพวกเขาได้มีการวางแผนทางการเงิน ช่วยป้องกันเวลามีเหตุฉุกเฉิน คุณอาจไม่ชอบในตอนเริ่มต้น แต่คุณมีสิทธิ์ที่จะรู้รายละเอียดของงาน เผื่อการตัดสินใจ เป็นอีกทางเลือกที่คุณ “ต้องใช้เวลาเรียนรู้”